پرداخت بیمه تامین اجتماعی – چطور حق بیمه را بپردازیم؟ || انواع و نحوه پرداخت

پرداخت بیمه تامین اجتماعی

سازمان و بیمه تامین اجتماعی یکی از مهم ترین رکن های صنعت بیمه در کشور محسوب می‌شود. این سازمان با هدف رفاه و حمایت از حقوق اشخاص حقوقی و حقیقی اعم ازکارخانه‌ها، شرکت‌های خصوصی و دولتی، ادارات، موسسات، کارمندان، کارگران و… ایجاد گردیده است و با ایجاد بیمه همگانی تعهداتی را نسبت به بیمه شدگان قبول می کند.
کلیه افراد شاغل باید دارای بیمه تامین اجتماعی باشند. این امر اجباری یکی از حقوق شهروندی محسوب می شود. در این مقاله به بررسی بیمه، انواع آن  و نحوه پرداخت بیمه تامین اجتماعی خواهیم پرداخت.

 مقالات مرتبط:

پایه حقوق وزارت کار ۱۴۰۱

بررسی بیمه تامین اجتماعی 

پیشینه تامین اجتماعی

۱- تامین اجتماعی در جهان

• سده هفده میلادی را می توانیم سده ای پر سابقه برای آغاز نظام تامین اجتماعی بدانیم. با شروع این سده مسئله فقر ، تنگدستی و مشکلات اقتصادی مردم ابعاد گسترده تری یافت. در پی آن اقداماتی از سوی مسئولین کشورهای اروپایی برای اقشار کم درآمد شاغل صورت گرفت. اولین اقدام در این زمینه را در سال ۱۶۰۴توسط پادشاه انگلستان صورت گرفت که دستور داد مبلغی از درآمد هر معدن در انگلستان را کسر کرده و برای خرید دارو و مداوای کارگران مصدوم‌شده در همان معادن اختصاص دهند. در سال ۱۸۸۱ در آلمان برای اولین بار قانون بیمه تامین اجتماعی به تصویب رسید که پس ار آن دولت آلمان انواع بیمه اعم از بیمه بیماری ، بیمه ناشی از حوداث کار ، بیمه بیکاری و از کار افتادگی را بیان کرد. به این ترتیب اولین نظام تامین اجتماعی در آلمان پایه گذاری شد و به سرعت به سایرکشورهای اروپایی تسری یافت. در سال ۱۹۴۸ در ماده ۲۲ اعلامیه جهانی حقوق بشر مصوب مجمع عمومی سازمان ملل متحد، این جمله گنجانیده شد که «همه افراد به عنوان عضو جامعه حق برخورداری از تامین اجتماعی را دارند.» افزون بر این، به منظور پایداری جنبه بین المللی امور تامین اجتماعی سازمان ملل متحد ، سازمان بین المللی کار و اتحادیه بین المللی تامین اجتماعی تمهیداتی را در این زمینه پذیرفتند و ملزم به نظارت و اجرای آن شدند.

۲- تامین اجتماعی در ایران

• پیشینه تامین اجتماعی در ایران به تصویب اولین قانون استخدامی در سال ۱۳۰۱ برمی گردد. با تصویب این قانون بود که نظام بازنشستگی به وجود آمد. در این قانون سه اصل را برای تامین اجتماعی بیان کرده است:

1. 1. فراهم کردن حقوق برای افرادی که پس از اتمام فعالیت کاری خود توانایی انجام فعالیت را ندارند.
   2. مقرری خاص برای افرادی که به علت وقوع حادثه از کار افتاده می شوند.
   3. حمایت کارفرمایان که این مورد پس از فوت هر مستخدم نمایان می شود.

اولین طرحی که در خصوص حمایت کارفرمایان صورت گرفت ، طرح تشکیل صندوق احتیاط کارگران در سال ۱۳۰۹ بود. در این طرح دولت تسهیلات خاصی را برای کارگران حادثه دیده و یا فوت شده در حین احداث راه آهن پیش بینی کرد.

در اواخر سال ۱۳۳۱ دکتر مصدق نخست وزیر وقت، لایحه قانونی بیمه های اجتماعی کارگران را  تصویب کرد. طبق این لایحه سازمان مستقلی به نام سازمان بیمه های اجتماعی کارگران تاسیس شد.

این سازمان وظیفه کمک رسانی و اعطای مزایای مقرر در این لایحه را در مورد کارگران و کارمندانی که بیمه شدند را برعهده گرفت.

پس از تصویب این لایحه ، قانون بیمه اجتماعی کارگران دچار تحولاتی شد. در سال ۱۳۴۲ سازمان بیمه اجتماعی کارگران به سازمان بیمه اجتماعی تغییر نام داد. در سال ۱۳۴۷ قانون بیمه اجتماعی روستاییان به تصویب رسید که چند سال پس از تصویب با سازمان تامین اجتماعی ادغام شد. قانون تامین خدمات درمانی مستخدمان دولت هم باعث تشکیل سازمان تامین خدمات درمانی شد. در نهایت قانون تامین اجتماعی در تیرماه ۱۳۵۴ تصویب و پس از آن سازمان تامین اجتماعی تشکیل شد.

تعریف بیمه

همانطور که می دانیم بیمه تعهدی است که بیمه گذار به شخص بیمه شده در خصوص خسارات های وارده به آن شخص و در صورت پرداخت حق بیمه می دهد که آن خسارات را جبران نماید.

بر اساس قانون تامین اجتماعی دو نوع بیمه وجود دارد:

1. بیمه خویش فرما
2. بیمه اجباری

انواع بیمه تامین اجتماعی

بیمه خویش فرما

بیمه ای است که فرد، خودش را بیمه می کند. نکته ای باید بیان کنیم این است که بیمه بیکاری شامل این نوع بیمه نمی شود. بیمه خویش فرما خود به دو قسم تقسیم می شود:

• بیمه اختیاری
• بیمه کارفرمایان(بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد)

بیمه اختیاری

برای افرادی است که تحت پوشش بیمه خاصی نیستند. متقاضیان این نوع بیمه می توانند مستقیما به شعبات سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنند و موظف اند که حق بیمه خود را در زمان مشخص پرداخت کنند. در صورت عدم پرداخت بیمه این افراد باطل می‌شود. افراد می‌توانند برای انعقاد بیمه اختیاری وکیل بگیرند و در متن وکالت‌نامه موضوع وکالت مبنی انعقاد قرارداد بیمه اختیاری باید ذکر شود. در غیر اینصورت آن وکالت نامه فاقد اعتبار می باشد.

سازمان تامین اجتماعی حداکثر دو ماه فرصت بررسی جهت استحقاق یا عدم استحقاق افراد برای انعقاد قراداد بیمه اختیاری متقاضیان را دارد و باید کتبا اعلام نماید.

شرایط بیمه اختیاری

• داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت بیمه.
• داشتن حداکثر ۵۰ سال سن (مرد و زن).
• در صورتی که سن متقاضی بالای ۵۵ سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی سابقه حق بیمه را پرداخت کند.

بیمه کارفرمایان (بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد)

این نوع بیمه که یکی دیگر از زیر مجموعه های بیمه خویش فرما می باشد. بیمه کارفرمایان همان بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد می باشد. بیمه کارفرمایان شامل افرادی است که به حرفه یا شغلی(با داشتن کارگر یا به تنهایی) فعالیت می کنند، است.

انواع پرداخت در بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد

• بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی با ۱۲ درصد: در این مورد فقط خدمات مربوط به بازنشستگی ارائه می شود.
• بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی با ۱۴ درصد: خدمات پرداخت مستمری بابت بازنشستگی به شخص بیمه شده و پرداخت مستمری به وراث در صورت فوت بازنشسته.
• بازنشستگی ، فوت و از کار افتادگی ۱۸ درصد: خدمات مستمری بازنشستگی و فوت و همچنین از کارافتادگی که ناشی از کار نباشد می شود.
• بازنشستگی ، فوت و از کار افتادگی کلی و درمان با ۱۸ درصد دستمزد توافق شده همراه هزینه درمان به صورت سرانه: در این نوع بیمه افراد تحت تکفل به صورت ماهانه دریافت می شود. توسط شورای عالی درمان سرانه درمان مشخص می شود. شامل خدمات بیمه بیکاری ، ازدواج ، پروتز ، اروتز و… نمی شود.

بیمه اجباری

برای همه افراد شاغل، تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار گرفتن اجباری است. این نوع بیمه مورد حمایت دولت و سیستم قضایی است. فرد بیمه شده پس از ۳۰ سال مستمری بازنشستگی دریافت می نماید. تعداد سالهایی که شخص بیمه شده و بیمه این فرد هم از نوع اجباری می باشد جزء سابقه کاری وی محسوب می شود. در خصوص هزینه های کفن و دفن متوفی هم از جانب بیمه حمایت صورت می گیرد.

مسئول تادیه حق بیمه در بیمه اجباری کارفرما می باشد. پس فرد بیمه شده هیچ گونه مسدولیتی ندارد(برخلاف بیمه اختیاری و صاحبان حرفه و مشاغل آزاد).

بیمه بیکاری

این نوع بیمه شامل افرادی است که بیمه اجباری بوده اند و بنا به شرایطی:

• به دلیل بیماری یا وقوع حوداث از کار افتاده شده اند.
• از جانب کارفرما خویش تعدیل نیرو شده باشند.
• برخلاف میل و خواسته خود بیکار شده باشند.

در این صورت سازمان تامین اجتماعی به طور موقت به آنان مستمری پرداخت می کند.

نکته: مدت پرداخت مقرری بیمه بیکاری در صورتی که مشمول شرایط آن باشند به سابقه بیمه افراد بستگی دارد. مدت آن برای بیمه شدگان مجرد ۳۶ماه و برای متاهلین ۵۰ ماه است که بیشتر از این مدت نمی شود.

تفاوت بیمه اختیاری با بیمه صاحبان حرفه و مشاغل آزاد

1. در بیمه اختیار متقاضی باید حداقل سی روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد.
2. حداکثر سن برای بیمه اختیاری برای خانم ها ۵۰ سال است و برای بیمه مشاغل آزادحداکثر سن خانم تا ۴۵ سال است.
3. میزان پرداخت حق بیمه اختیاری ۲۷% است.
4. در بیمه مشاغل آزاد و صاحبان حرفه سه نرخ حق بیمه ۱۲%، ۱۴% و ۱۸% می باشد.
5. کمک هزینه ازدواج ، غرامت دستمزد بارداری و ایام بیماری ، پروتز و اروتز به بیمه مشاغل آزاد تعلق نمی گیرد.

تفاوت شرایط انواع بیمه تامین اجتماعی

پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی ۱۴۰۰

برای دانلود کلیک کنید.

نحوه پرداخت بیمه تامین اجماعی

سامانه متمرکز خدمات غیر حضوری سازمان تامین اجتماعی

یکی از جامع ترین سامانه خدمات غیر حضوری سازمان تامین اجتماعی، سامانه خدمات متمرکز غیر حضوری است. این سامانه توسط تلاش های خالصانه مدیر عامل فقید سازمان تامین اجتماعی دکتر نوربخش راه اندازی شد. استفاده از این سامانه منوط به ثبت نام و ایجاد حساب کاربری است.

ویژگی های سامانه :

• تسهیل نحوه ارائه خدمات از طریق کد ملی
• امکان مشاهده آخرین وضعیت خدمات درخواستی مخاطب
• بخش های مختلف سامانه از قرار ذیل می باشد:
  • بیمه شدگان
  • کارفرمایان
  • مستمری بگیران
  • تامین اجتماعی من

بخش بیمه شدگان

• خدمات عمومی از جمله موقعیت تمامی واحدهای سازمان تامین اجتماعی
• خدمات نام نویسی که خود دارای چند زیرمجموعه می باشد:

1. 1. اطلاعات هویتی، شماره تامین اجتماعی
   2. آخرین رابطه بیمه پردازی
   3. شماره حساب های بانکی ثبت شده

• پرونده الکترونیک، که در این بخش مشاهده تصاویر اسناد هویتی بیمه شده امکان پذیر است.
• سابقه خدمات که در این بخش می توانید پیدا کنید:

1. 1. کلیه سوابق خود را مشاهده کرد
   2. نمایش کلیه سوابق و ریز دستمزد بعد از سال ۸۶
   3. امکان مشاهده کلیه سوابق به تفکیک ماه و روز سال
   4. اعتراض به سابقه دارای کسری کارکرد یا اشکال ۵- اعتراض به سوابق ناموجود

• خدمات درمانی و دفترچه که می توان درخواست دفترچه درمانی غیرحضوری داد و هم چنین می توان استعلام برخورداری از حمایت درمانی را داشت.(البته دیگر درفترچه بیمه فیزیکی کاغذی چاپ نمی گردد)
• حمایت های کوتاه مدت :

1. 1. استعلام و درخواست کمک هزینه ازدواج
   2. غرامت دستمزد ایام بیماری
   3. کمک هزینه بارداری
   4.  اروتز و پروتز
   5.  هزینه کفن و دفن

• بازرسی انجام شده از محل اشتغال

1. 1. مشاهده بازرسی های انجام شده توسط سازمان
   2. ثبت درخواست برای افراد فاقد بازرسی

• امور فنی بیمه شدگان
• محاسبه مبلغ حق سربازی
• بازنشستگی
• نحوه محاسبه مبلغ مستمری بازنشستگی

بخش کارفرمایان

• خدمات نام نویسی کارفرمایان

1. 1. مشاهده کارگاه های کارفرما
   2. مشاهده پیمان های کارگاه

• بازرسی های کارگاهی
• امکان اعتراض به گزارشات بازرسی کارگاه های کارفرمایان
• مکاتبات و ابلاغ ها
• مشاهده ابلاغیه ها و مکاتبات صورت گرفته توسط سازمان
• مطالباتی کارگاه
• استعلام بدهی های کارگاه

بخش مستمری بگیران

• فیش حقوقی مستمری بگیران
  • مشاهده فیش مستمری بگیران به صورت ماهانه و قابلیت اصالت آن
• صدور گواهی حقوق مستمری بگیران (گواهی کسر حقوق)
• حکم مستمری بگیران
  • مشاهده حکم مستمری بگیران و مشاهده و قابلیت استعلام اصالت آن
• استعلام با تایید اصالت
• تایید اصالت گواهی حقوق مستمری بگیران
• نحوه محاسبه مبلغ مستمری بازنشستگی

بخش تامین اجتماعی

کارتابل شخصی افراد است و امکان بهره مندی از سرویس های شخصی سازی و پیگیری درخواستها وجود دارد.

مهلت پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی

باتوجه به ماده ۳۹  قانون تامین اجتماعی، پرداخت به موقع حق بیمه موجب تدوام ارائه خدمات به بیمه شدگان و نیروی کار می شود و عدم توجه به این موضع موجب تحمیل بار مالی فراوان برای سازمان است.

کارفرمایان مشمول قانون تامین اجتماعی مکلف هستند حقوق کلیه بیمه شدگان و حق بیمه و بیمه بیکاری افراد را هر ماه تا حداکثر آخرین روز ماه به سازمان ارسال و پرداخت کنند. اگر کار فرمایان از این امر خودداری کنند، ملزم به پرداخت جریمه نقدی به میزان ۱۰ درصد مبلغ بیمه آن ماه هستند.

• در مورد کارگاههای مشمول قانون معافیت از پرداخت حق بیمه سهم کارفرما تا میزان ۵ نفر کارگر، مهلت ارسال لیست و پرداخت حق بیمه حداکثر دو ماه است.
• چنانچه آخرین روز مهلت پرداخت حق بیمه با تعطیل رسمی مواجه گردد ، آن روز به حساب نیامده و روز آخری روزی است که شعبه سازمان شروع به فعالیت می کند.
• ملاک ماه برای ارسال لیست و پرداخت حق بیمه ، ماه شمسی می باشد و کارفرمایان تبعه کشورهای خارجی که حقوق کارگران خود بر مبنای ماه میلادی پرداخت می کنند ملاک برای آنان ماه میلادی می باشد.
• کارفرمایان تبعه کشورهای خارجی اعم از حقوقی و حقیقی هم که دارای کارگاه های تامین اجتماعی هستند، مشمول این قانون بوده و جریمه تاخیر یا عدم ارسال لیست مانند کارفرمایان ایرانی محاسبه می گردد.
• چنانچه کارفرما بدهی را تقسیط کند و اقساط آن را تا سر رسید قسط بعدی پرداخت ننماید، آن اقساط تبدیل به دین حال شده و جرایم متعلقه با نرخ جدید جریمه به نسبت کل مبلغ بدهی اضافه می شود و قابل وصول می باشد.

روش های پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی

پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی به صورت اینترنتی از طریق چندین روش امکان پذیر می باشد.

چطور حق بیمه تامین اجتماعی را پرداخت کنیم؟

1. از طریق وب سایت تامین اجتماعی.
2. به کمک اینترنت بانک ملت و اینترنت بانک رفاه کار گران.
3.  دستگاه های خود پرداز.
4.  از طریق موبایل.
5.  تلفن بانک.
6.  دستگاه های کارتخوان.

سوالات درباره پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی

۱- من حق بیمه خود را از طریق بانک رفاه پرداخت کرده ام ولی در داخل سایت تامین اجتماعی درج نشده است لطفا بگید من باید چه اقدامی انجام بدم؟

بستگی به زمان پرداخت شما دارد چون چند روزی زمان میبرد که در قسمت مشاهده سوابق سایت قرار بگیرد.

۲- سلام بنده در شرکتی کار میکنم که گفتند بعد از سه ماه من را بیمه می کنند من میتونم خودم را بیمه خویش فرما کنم که سابقه بیمه ام خراب نشه؟

برای بیمه خویش فرما باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشد.

۳- با سلام درصورتی که فرد به کارفرما بگوید نمیخواد بیمه اجباری یا اختیاری شود  و میخواهد معادل مبلغ آن را دریافت کند امکان این امر وجود دارد؟

بیمه شدن اجباری است و نمیتوان این حق را از خود سلب کرد.

تخصص و تجربه موسسه وکلای بین المللی بیان امروز در زمینه امور مربوط به بیمه تامین اجتماعی این امکان را فراهم آورده است که شما با مراجعه به صفحه خدمات ما با اطمینان خاطر مسئله حقوقی خود را بابت راهنمایی، مشاوره و پیگیری اصولی در اختیار ما قراردهید.

همچنین شما میتوانید با ما تماس بگیرید و یا در واتساپ به ما پیام دهید.